Брокер Тинькофф Инвестиции. Личный отзыв

Обновлено 17.07.2019

*Поскольку у Тинькофф Инвестиции постоянно появляются новые фишки, мне приходится постоянно обновлять статью))

Прошло уже больше года с начала моего сотрудничества с брокером Тинькофф Инвестиции. Пришла пора оставить свой отзыв и рассказать о плюсах и минусах брокера. Тем более, что за это время много чего изменилось. У меня появился некоторый опыт в трейдинге, Тинькофф Инвестиции (ТИ) распрощался с посредником и получил лицензию на брокерское обслуживание.

 *Если вы только что прочитали отзыв на другом сайте о Тинькофф Инвестиции и там написано, что «на самом деле вы заключаете договор с БКС», знайте — статья морально устарела!

На этапе старта проекта, брокерские услуги предоставлял БКС, а все операции на бирже были реализованы в личном кабинете Тинькофф.

Подключение к ТИ у меня прошло не совсем гладко. Заявку на сайте я заполнила быстро, но доступ мне не давали довольно долго. Несколько раз я писала в чат техподдержки, но ответ был один «информацию передали, ждите». В то время я была подписана на инстаграм Олега Тинькова и под одним из постов написала, что у меня проблемы с подключением. Реакция была мгновенная! Мне тут же отписались в личку, спросили ФИО и через пару дней привезли документы. До сих пор считаю, что проблемы как раз и были из-за партнерских отношений Тинькофф&БКС.

Год назад в тусовке биржевых трейдеров Тинькофф Инвестиции не котировались. Причина тому — высокая комиссия брокера. Минимально 99 руб за каждую сделку (и за куплю и за продажу акций). Такая высокая комиссия автоматически отсекала спекулятивные сделки. С другой стороны, новый сервис так и называется «Тинькофф Инвестиции», с расчетом на долговременные вложения. Однако, моя идея — потихоньку добавлять деньги на брокерский счет и подкупать акции, разбилась вдребезги о конскую комиссию.

После запуска собственного брокера ТИ поменялся в лучшую сторону. Снизилась комиссия, появились два тарифных планах. Впрочем, давайте обо всем по-порядку.

Позитивные моменты

• Легкий старт. С Тинькофф Инвестиции действительно легко начинать, тем более, если у вас уже есть карта Тинькофф Блэк. Быстрое подключение к брокерскому счету, удобная покупка акций прямо с карты. В ЛК есть идеи для инвестирования и подсказки.
• Нет минимального порога. И вообще нет никаких ограничений по сумме инвестиций. Многие крупные брокеры устанавливают порог входа для физ.лиц. Если у вас есть только 10 000 рублей, с вами не будут заключать брокерский договор.
• Простой вывод денег. Без комиссий на Тинькофф Блэк.
• Хороший выбор инструментов: акции, ETF, облигации, валюта. Можно отлично диверсифицировать портфель и даже купить абсолютный неликвид. Тогда как раньше, Тинькофф фильтровал инструменты и давал возможность приобрести только ликвидные акции.
• Доступ к купле/продаже иностранных акций. Не каждый брокер автоматически допускает клиентов на иностранные торговые площадки. Это очень крутая возможность!
• Суперудобное и мегапонятное мобильное приложение. Две кнопки «купить» и «продать». Самое то для новичков.
• Бесплатное депозиторное обслуживание. Эти дополнительные траты брокеры часто перекладывают на клиентов.
• При отсутствии сделок в расчетном периоде, обслуживание брокерского счета бесплатное. Приятная лояльность для клиентов.
• Новость от 29.11.2018. Тинькофф инвестиции запустил ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, по которому можно получить льготу по налогообложению или вернуть 13% (максимально 52 000 рублей).
• Новость от 11.02.2019. Появилась возможность выставлять лимитные заявки! То есть, вы можете купить и продать акции по нужной вам цене, а не по рыночной. Трейдеры знают как это важно!
• В разделе «Настройки» есть возможность настроить уведомление о достижении цены. Полезная фишка, если вы настойчиво ждете какую-то определенную цену.
• Покупать акции можно не только через приложение. У ТИ теперь есть терминал! Выглядит очень круто и максимально приближен к профессиональным трейдерским программам. Прям захотелось его потестировать)). Доступен бесплатно на тарифах «Трейдер» и «Премиум».

Как я уже писала выше, личный кабинет ТИ выше всяких похвал. Все функции реализованы так, чтобы купить и продать акции мог человек, который никогда этого раньше не делал.
По каждому эмитенту дан обзор: графики, финансовые показатели, инвестиционные идеи, прогнозы аналитиков, новости и информация по дивидендам за предыдущие периоды.
Общий портфель купленных акций видно сразу, причём все отклонения подсвечиваются цветом. Открываешь приложение и сразу понимаешь, в плюсе ты или в минусе.
Я считаю, что Тиньков добился того, чего хотел — торговать акциями теперь могут и домохозяйки.

Прикрепляю скрины  из торгового приложения для общего понимания. Первым делом открывается информация по брокерскому счету. У меня их два. Один остался от БКС, там еще немного валяется акций Русгидро и второй счет — нулевой (брокер Тинькофф).О моих первых шагах в инвестировании можно почитать тут — Мой путь инвестирования

В закладке «каталог» можно найти любую акцию, облигацию или ETF. Есть еще вариант отсортировать по показателям, либо воспользоваться фильтром на отрасль или валюту.

Покупать акции несложно. Покажу на примере Алроса. Кликаем на акцию. Смотрим график, котировки. Нажимаем кнопку «купить».

Сразу видно текущую стоимость акции, количество акций в лоте, комиссию и общую стоимость покупки. Очень здорово, что комиссия выделяется сразу. За это отдельное спасибо разработчикам. Брокер выставит вашу заявку по рыночной цене, но не дороже, чем цена лучшего предложения +0,3%. Разница между ценой заявки и реальной ценой покупки будет перечислена на брокерский счет.

Если вы покупаете ликвидные акции (Сбербанк, Газпром), то покупка/продажа произойдет мгновенно. Но если вы решили купить неликвидную акцию, типа Химпром АО, то ваша заявка может исполняться довольно долго или совсем не исполнится. Нужно будет ее перевыставлять на следующий день.

Вроде бы все отлично?)) А теперь добавлю ложку дегтя.

Негативные моменты

• Комиссия брокера по-прежнему остается достаточно высокой. На тарифе «Инвестор» — 0,3% от суммы сделки + 99 рублей в месяц за обслуживание, если в расчетном месяце были операции по счету. На тарифе «Трейдер» комиссия от сделки — 0,05%, но плата за обслуживание уже составляет 290 рублей. Если ничего не покупали и не продавали, то ноль.
• Нет возможности выставлять стоп-заявки (стопы). Если речь идет про трейдинг, спекуляции на рынке ценных бумаг, то стопы необходимы. Это самая элементарная система риска. ТИ в большей степени реализован для инвесторов. Купил и забыл.
• Нет возможности «шортить». Стандартная торговая программа Quik разрешает брать бумаги в короткую позицию (шорт). Это когда у вас акций нет, но вы их все равно можете продать (сыграть на понижение).
• Не реализована возможность торговли фьючерсами.
• Не реализованы различные индикаторы, примочки для технического анализа. *В новом терминале что-то добавили, но это конечно же неполноценный функционал.
• Нельзя посмотреть объемы продаж, свечи и поменять таймфрейм. *Свечи и стакан появился в web-терминале

Если резюмировать минусы Тинькофф Инвестиции, то все они связаны с урезанным функционалом. Скорее всего, так и задумывалось. ТИ занял свою определенную нишу и успешно в ней конкурирует.

Общие выводы

1. Тинькофф Инвестиции идеально подходит для новичков и для тех, кто хочет купить акции на долгосрок, в горизонте от 2-3 лет. Простая реализация и более-менее адекватная комиссия (при условии, что вы не будете активно покупать-продавать акции) — это как раз то, что нужно для первого знакомства с биржей.
2. Брокер ТИ является налоговым агентом, то есть налоги с прибыли и дивидендов будут удерживаться автоматически. Кстати, про дивиденды — они будут зачисляться на брокерский счет сразу за вычетом налога. Прибыль можно выводить или реинвестировать.
3. У ТИ есть лицензия и если (не дай Бог) что-то случится с брокером или банком, то с акциями ничего страшного не произойдет. Они хранятся в депозитории, а значит ценные бумаги можно будет перенести к другому брокеру.

Со всей этой кажущейся простотой, хотелось бы предостеречь вас от необдуманных поступков на поприще инвестиций. Аналитики утверждают, что в горизонте 10-15 лет акция все равно вырастет в цене. Но насколько у вас хватит терпения и нервов, чтобы пересидеть просадки?

Посмотрите на график Сбербанка. Это крупнейший банк страны, понятно, что с ним ничего страшного случится не может. Что происходит сейчас? Цену акции догнали до 277 рублей, а потом произошел обвал на негативном информационном поле и санкциях. Вчера (4.09.2018) акции торговались по 179 рублей. А ведь кто-то их купил по 277 рублей… Представляете какие эмоции сейчас испытывают эти акционеры? Конечно, в перспективе цена акции дойдет и до 300 рублей, но когда это случится?

С другой стороны, возможно именно сейчас кто-то скупает акции Сбербанка под шумок. И вот в этом весь рынок 🙂

Кстати, по итогам на 17 июля 2019 года Сбербанк сходил на 250 рублей, так что не так страшен черт.

Тема инвестиций и трейдинга весьма и весьма интересна, но я призываю внимательно и аккуратно относиться к собственным деньгам.

Тинькофф Инвестиции рекомендую. Это не развод и не казино «Три топора»)).

Оксана