Обновлено 31.10.2019

О кредитной карте Тинькофф Платинум я уже писала в этой статье. До полноценного отчета у меня тогда руки так и не дошли, исправляю недоразумение)).

Карта попала ко мне во время акции от банка, но держу ее до сих пор — прикипела)). Собственно, на это и рассчитывал хитрый Тиньков. В статье расскажу об особенностях использования карты Tinkoff Platinum, условиях обслуживания и раскрою страшную тайну — есть ли подвох в кредитке от Тинькофф банка.

Основные условия, на которые стоит обратить внимание

 

  • Кредитный лимит до 300 000 рублей. Мне столько денег не нужно было изначально, но видимо банк оценил мою платежеспособность по карте Тинькофф Блэк и осчастливил аж на 299 тыс.руб.

Банк определяет кредитный лимит без участия клиента и может его повысить со временем. Нужно лишь часто пользоваться кредиткой и вовремя гасить долг.

Обратите внимание на тарифный план ТП 7.49. Он нам пригодится позже.

тинькофф платинум как использовать

  • Беспроцентный период (грейс) до 55 дней.

Важный пункт,  расскажу о грей-периоде более подробно. Начинается он не с первого числа месяца, а с даты активации карты. Чем ближе ваша покупка будет к этой дате, тем лучше. Распространяется только на безналичные платежи.

Картинку взяла с сайта Тинькофф, она отлично иллюстрирует принцип действия грейс-периода.

как работает грейс период тинькофф

Читала отзывы в journal.tinkoff.ru, что неудобно отсчитывать грейс-период. Если честно, не понимаю проблему. К дате выписки счета (банк присылает ее на эл.почту) нужно прибавить 1 месяц и еще 25 дней. Так проще всего запомнить.

 

  • Проценты за пользование кредитными деньгами:
  1. В беспроцентный период — 0%. При условии, что вы расплачиваетесь картой в магазине или интернете, а не снимаете наличные.
  2. Через 55 дней (если платите только минимальный платеж) — 12% — 29,9% годовых. Зависит от тарифного плана. Как присваивается тарифный план — я не знаю, но его номер сразу видно в личном кабинете. Соответствие ТП и % можно посмотреть в тарифах на сайте.
  3. При снятии наличных — 30% — 49,9% (тоже зависит от ТП).

Как видите, проценты конские. Я категорически НЕ рекомендую снимать деньги с кредитной карты. И это касается не только Тинькофф, а вообще любого банка. К тому же, за снятие наличных существует дополнительная мзда — 2,9% + 290 руб.

 

  • Возможные дополнительные расходы:
  1.  Годовое обслуживание карты — 590 руб. В месяц получается 49 рублей. Считаю, что вменяемые деньги. К тому же, легко отбиваются за счет бонусов.
  2. Плата за смс-оповещение об операциях — 59 рублей в месяц. Можно отключить, но я пользуюсь услугой и это видно на картинке выше. Однако, ничего не мешает сэкономить, если картой будете пользоваться редко. Все расходы можно посмотреть в личном кабинете или приложении.
  3. Страховка — 0,89% в месяц (от задолженности). Вот эту штуку я сразу отключила —> в личном кабинете нажать на шестеренку в верхнем правом углу экрана. После отключения услуги мне перезвонил представитель банка, уговаривал вернуть услугу, ведь это ничего не стоит если нет задолженности. Я — кремень, мягко отказала.
  • Экстра-меры при условии вашего жесткого игнора по оплате задолженности:
  1. Не платите минимальный платеж? Штраф 590 рублей. Минимальный платеж рассчитывается индивидуально, но не может быть меньше 600 рублей.
  2. Неустойка при неоплате — 19% годовых.

У меня ни разу не было ситуации неоплаты. Банк присылает выписки вовремя, можно посмотреть все расчеты. А в приложении сразу видно долг, сумму минимального платежа и дату, до которой его нужно оплатить.

 

Приятные плюшки от Тинькофф или не все так страшно

 

Помимо грейс-периода у Тинькофф Platinum есть и другие преимущества:

  • рассрочка. Возврат денег за крупную покупку можно растянуть на 6-12 месяцев и не платить никаких процентов! По рассрочке работают не все магазины. Список есть в приложении (раздел Бонусы). Путешествия, покупка мебели и электроники — это наверно самое интересное. Предложение нужно обязательно активировать перед применением.
  • личный кабинет и мобильное приложение. Тут даже не хочу повторяться. Все шикарно, удобно и интуитивно понятно. Очень подробно про ЛК рассказала в статье про дебетовую Тинькофф (ссылка выше).
  • простое пополнение карты: в банкоматах, переводом с банковской карты или у партнеров банка. Никогда не было проблем с пополнением счета. Я всегда перевожу с Тинькофф Блэк внутри личного кабинета.
  • доставка карты до квартиры. Удобно, что заявка заполняется на сайте, все решения принимаются удаленно и никуда ехать не нужно.
  • бонусная программа Браво. Очень похожа по условиям на Тинькофф Блэк, но на кредитную карту будут начисляться не живые деньги, а баллы. За любые покупки — 1%, за спец-предложения от Банка — до 30%.

Расскажу чуть подробнее о программе. Баллы начисляются по окончанию расчетного периода. Обменять/потратить баллы можно на расходные операции по оплате железнодорожных билетов и счетов в кафе, ресторанах и фастфуде по курсу 1 балл = 1 рубль.

Нажимаем на цифру с количеством баллов (в моем примере 128) и переходим в раздел с баллами Браво.

баллы браво тинькофф

У меня есть 12 операций, по которым возможна компенсация. Но в наличии слишком мало баллов. Часть покупки компенсировать нельзя. Таким образом, мне нужно накопить еще хотя бы 90 баллов, чтобы компенсировать чек из KFC.

Свой последний обмен баллов я сохранила для примера. Нужно выполнить всего три действия: 1) перейти в покупку, которую хотите обналичить; 2) нажать на кнопку с плюсиком «Компенсация баллами»; 3) подтвердить операцию.

баллы браво тинькофф

Денежные средства будут зачислены на расчетный счет мгновенно. Этими деньгами можно расплатиться за покупку или погасить задолженность. Короче говоря, воспользоваться на свое усмотрение.

 

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум, чтобы не попасть впросак?

1. Tinkoff Platinum я использую исключительно в качестве палочки-выручалочки, когда нужно сделать крупную покупку, а свободных денег нет. Занимать у друзей и знакомых ужас как не люблю, а банк дает уникальную возможность воспользоваться деньгами условно бесплатно.

Чаще всего по кредитной карте я покупаю билеты на самолет, гостиницы и туры. Как правило, это горящие предложения и медлить нельзя. Особенно удобно расплачиваться картой, когда делаю большое бронирование на всю компанию. Деньги мне возвращают сразу и я пополняю счет кредитки.

Что хочу сказать — банк не пытается вогнать вас в долги. В личном кабинете всегда доступна информация о сумме долга и крайней дате оплаты. Просто не нужно лениться контролировать этот момент.

Лишь один я раз я влезла в крупные траты более, чем на 55 дней и мне пришлось заплатить проценты (см.первую картинку). Но я была готова к этому и срочно погашала долг крупными суммами.

2. Чтобы не попасть на дополнительную комиссию никогда не снимайте наличные с кредитной карты. Об этом я уже писала выше, но грех не повториться.

Важно! К операциям по снятию наличных приравниваются переводы на другие карты и расчетные счета, пополнение электронных кошельков, покупка валюты. Полный перечень подобных операций есть в приложении к тарифам.

Если будете переводить деньги юр.лицу по банковским реквизитам, то комиссия составит 3%.

3. Не покупайтесь на предложение банка оплачивать только минимальный платеж. Гасите долг как можно быстрее. Чем на дольше вы растяните «удовольствие», тем большую сумму в итоге придется оторвать от сердца.

4. Не могу не рассказать еще об одном, более продвинутом способе использования кредитной карты. Подробно писала о нем тут — Лайфхак с кэшбэком по банковской карте.

Суть такова — у вас есть дебетовая и кредитная карта. На дебетовой карте лежат деньги под % (работают), а расплачиваетесь вы везде кредитной картой. Как только заканчивается грейс период — пополняете кредитку. Схема осложняется постоянным контролем с вашей стороны, но она вполне рабочая.

 

На каких сайтах не нужно оформлять карту Тинькофф Платинум

Замечали когда-нибудь такой момент —  если забить в поиск Яндекса или Гугла «Тинькофф Платинум», то на первую страницу повылазят «вурдалаки» — сайты, мимикрирующие под настоящий сайт банка?

Официальный сайт Tinkoff Bank этот — https://www.tinkoff.ru. Именно так и никак не иначе. Остальные вариации, типа tinkoff-platinum.com, lk-tinkoff.ru, tPlatinum.ru и другие — все это ненастоящие сайты.

Я не люблю пользоваться сайтами-прокладками и вам не советую. Такие «двойники» есть у крупных банков, гостиниц и аэропортов. Это не совсем честный бизнес в интернете, немного похожий на паразитизм. Напишу как-нибудь о этом статью.

 

На самом деле, нет никакой страшной тайны)).

За два года пользования картой я не нашла подводных камней, но мне пришлось довольно плотно разобраться с тарифами и услугами, отключить ненужную страховку, отслеживать беспроцентный период.

Плоха карта только тем, что она кредитная)). Чуть оступишься и прилетают проценты от банка. Если разумно пользоваться всеми привилегиями, то ничего страшного не случится. Я вон уже заработала 3 000 баллов за год, считай сэкономила приличную сумму, хотя не пользуясь Тинькофф Платинум слишком активно.

Остались вопросы по использованию карты? Пишите их в комментариях. Я отвечаю всем!

Оксана.