Лайфхак: жонглирование банковскими картами

Я уже не представляю себе жизнь без банковской карты. Неужели когда-то совершенно нормальным считалось отстоять очередь в Сберкассу, чтобы заплатить за квартиру, а покупка через интернет была сравнима с космическими технологиями?

Банковская сфера расширяется, конкуренция растет и нам, клиентам, это только идет на пользу. Сегодня я хочу рассказать вам о том, каким образом можно максимизировать выгоду от использования банковских карт. Идея не моя, но она мне очень понравилась и я провела некоторый сравнительный анализ, прежде чем написать о «жонглировании».

Если вы интересуетесь финансами, то должны быть в курсе, что сейчас уже не нужно открывать вклад для получения приличного % на остаток. Деньги можно хранить на карте и получать до 8% годовых. Например, у банка Тинькофф по дебетовой карте — 7%, у банка Открытие — 7,5%. Есть нюансы под *звездочкой и их нужно держать в голове, но об этом чуть позже. Также, никого уже не удивишь различными бонусными программами, в виде кэшбэков, «спасибо» и милей. А что, если объединить эти два блага цивилизации?

Короче, схема выглядит так:

  1. У вас есть две банковские карты. Одна кредитная с максимально удобным кэшбэком, а вторая — дебетовая с максимальным % на остаток. Кэшбэк выбирается индивидуально. Кто-то любит деньги, а кто-то копит мили на перелет или бонусы. Для одного клиента актуально получать высокий кэшбэк с АЗС, а для другого — с покупки продуктов в супермаркете.
  2. Все ваши доходы (зарплата, премия, алименты 🙂 ) перечисляются на дебетовую карту и спокойненько там лежат работают под некий процент.
  3. Все покупки вы совершаете с помощью кредитной карты, не забывая про «грейс» период (льготный беспроцентный период, в течение которого не нужно отдавать банку деньги). «Грейс» период может составлять 50 — 60 дней. Все зависит от банка и условий кредитования.
  4. Как только халявный период подходит к концу, вы переводите необходимую сумму с дебетовой карты на кредитную. То есть погашаете задолженность перед банком.
  5. Что мы имеем? Бесплатно пользуемся деньгами банка + свои кровные лежат под % + получаем возврат за покупки.

кэшбэк банковские карты лайфхак

Теперь о нюансах:

  • Банки могут ограничивать максимальный кэшбэк, а баллы могут сгорать;
  • Есть плата за обслуживание карты, пополнение и снятие денежных средств;
  • В случае просрочки по кредитной карте, в игру вступают конские проценты;
  • Нужно досконально разобраться в тарифах на обслуживание карты со всеми звездочками и сносками

Примеряя ситуацию на себя, я бы в качестве дебетовой карты оставила Tinkoff Black по нескольким причинам:

  • Я отлично разобралась в нюансах 🙂
  • Пополнение и снятие средств производится без комиссии
  • Для того, чтобы заработать 7% на остаток, достаточно потратить в месяц 3 000 руб
  • Обслуживание по карте бесплатное, если остаток по счету 30 000 руб или в банке открыт вклад

Все условия меня полностью устраивают. Особенно нравится простота выполнения переводов и платежей в мобильном или интернет банке.

А вот выбор кредитной карты — задача посложнее. Мало найти самый лучший кэшбэк, важно еще и не лохануться с самим банком. Пришлось проводить сравнительный анализ 🙂

Сразу же были отброшены кредитные карты без грейс периода, с высокой платой за обслуживание, а также карты с отсутствием элементарно понятных условий кредитования.

Тинькофф банк оказался не на самой высокой позиции, но все таки сбрасывать его со счетов не стоит. В финал вышли две карты: S7 Airlines World (3 мили за 60 р, потраченные на сайте S7 и 1,5 мили за 60р на любые покупки) и All Airlines (10% за бронь отелей и авто на спец.сайте Тинькова, 5% — ж/д билеты, 2% за любые покупки по карте). Грейс период до 55 дней, обслуживание карты — 1890 руб в год.

Райффайзен банк. Весьма интересна оказалась новая карта #ВСЕ СРАЗУ. Она может быть как кредитной, так и дебетовой. За каждые потраченные 50 руб начисляется 1 балл. Баллы обмениваются на деньги, мили S7, сертификаты ОЗОН и Яндекс Такси. Грейс период — 50 дней, ежегодное обслуживание обойдется в 1 490 руб, но первый год — бесплатно. Подробности по ссылке — https://vsesrazu-raiffeisen.ru/#/

Самое привлекательное предложение это обмен 20 000 баллов на 50 000 руб (как раз и составляет кэшбэк 5%). На сайте есть калькулятор, где можно подсчитать количество баллов, исходя из своих ежемесячных затрат. Из минусов — баллы сгорают через 36 месяцев, максимальное количество баллов, которое можно заработать в год — 40 000. Есть еще одно ограничение — 1 000 баллов в месяц, полученных из одной торговой сети. Проще говоря, клиента ограничили покупкой 50 000 руб в месяц в одном магазине или в одной торговой сети. Лично меня эта карта очень заинтересовала.

карта все сразу

Карта Мира от ВТБ банка позволяет зарабатывать 2 мили за потраченные 35 руб. А вот списание происходит в пропорции — 1 миля = 0,33руб. При этом обслуживание по карте может быть бесплатным, если оборот больше 25 000 руб. Грейс период 50 дней. За выдачу карты придется заплатить 350 руб, но зато к карте прилагается бесплатная страховка.

Touch Bank. С этим банком я не знакома, услугами не пользовалась. Знаю лишь, что он «виртуальный», по типу Тинькова. Кредитная карта с грейс периодом 60 дней дает заработать 1% от любых покупок и 2-3% из категории «любимые». А вот это уже интересно. Если в любимую категорию запихнуть гипермаркеты, то на кэшбеке можно заработать в два раза больше. Стоимость обслуживания по карте может быть равна нулю, если оборот составит 30 000 руб.

Карта с пользой Gold от Хоум Кредит  дает от 1% до 3% кэшбэка с грейс периодом 51 день и платой за обслуживание 990 р в год. Повышенный % кэшбэка дается за категории «рестораны, «АЗС» и «путешествия». Вполне вменяемо.

Как видите, вариантов масса. Попробуйте забить в поисковик фразу «карта с кэшбэком» и поискать что-то на свой вкус. Важно заранее просчитать чистую прибыль от всех телодвижений. Возьмите свои средние траты, посчитайте кэшбэк, заработанные % и вычтите операционные расходы по карте.

Пример: Семья из трех человек со средним расходом в месяц на питание 25 000 руб, все остальные безналичные траты составляют 35 000 руб. Считаем по условиям дебетовой карты Тинькофф Блэк и Touch Bank. Кэшбэк — 25 000*2% + 35 000*1% = 850 руб. Процент на остаток — 60 000*7%/12 = 350 руб. По условиям обоих банков никакой платы за обслуживание не будет. Таким образом, при самом грубом расчете чистый плюс в месяц составит 1 200 руб, а в год — 14 400 руб.

Удачи вам, великие комбинаторы 🙂

Комментарии 6

  • Где новые статьи? Очень интересно читать

    • Здравствуйте))
      Я тут немного ударилась в прокрастинацию. Новые статьи обязательно будут, блог не заброшен.

  • Вы забыли указать еще один пункт, при котором обслуживание бесплатное, это если в банке взят потребительский кредит. Статья супер.

    • Да, все верно. Просто это не мой вариант, поэтому как-то сразу забыла о нем рассказать.

  • А One to Trip Чем хуже? Вроде даже выгоднее S7 Airlines. Поясните, плз, может чего не понял…

    • One to Trip — да нормальная в целом карта. Меня как-то, в принципе, не особо привлекают моно-карты (типа Алиэкспресс, One to Trip и др).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *