Инвестиции. С чего начать?

На эту статью меня вдохновили две девушки, задавшие в личку один и тот же вопрос с разницей в один день — С чего начать инвестирование? Допустим, есть небольшой капитал, который хочется приумножить и есть некий горизонт планирования, но совершенно непонятно как сделать первый шаг.

Светлане и Оксане я ответила по электронной почте, а общие тезисы решила выложить в блог. Возможно, кому-нибудь еще пригодятся мои мысли.

Сразу оговорюсь, что я не финансовый консультант и не крупный инвестор, ворочающий миллионами. Нисколько не претендую на истину в последней инстанции. Я обычный человек, которому не все равно как жить на пенсии и который старается приумножить то, что имеет. У меня есть определенный опыт в трейдинге и понимание торговых операций на бирже. В статье мой путь инвестирования я как раз и рассказываю с чего начинала и к чему пришла.

Цели долгосрочного инвестирования

Начать придется со скучного — с понимания сколько денег нужно и через сколько лет. Варианты «много» и «чем больше, тем лучше» сразу отбрасываем.

Что мы имеем в пункте А? Квартира, машина, дача? Быть может, студия под сдачу или, наоборот, долг в виде ипотеки? Какие источники дохода есть сейчас и какие сохранятся в будущем? Довольно недурственно можно встряхнуть себя с помощью личной стратегической сессии. Рекомендую!

Когда вы придете в пункт Б? Пенсия через 10-15 лет или вы планируете досрочно выйти на заслуженный отдых? Сколько денег вам нужно ежемесячно, чтобы не потерять в качестве жизни?

Приведу пример. Условно, через 15 лет я планирую выйти на пенсию. Помимо государственной пенсии (а будет ли она вообще???) я хочу иметь ежемесячный доход 50 тыс.руб. Элементарный расчет в экселе показывает, что мне нужно 6 млн рублей разместить под 10% годовых. Опираясь на текущие ставки банковских вкладов, более реальная цифра — 6-7% годовых. Тогда мне нужно накопить уже 9 млн.руб.

Для простоты расчета, я не стала включать в формулу инфляцию, но она тоже влияет на наши сбережения и отнюдь не положительным образом.

В этой статье я НЕ буду рассматривать в качестве инвестиций недвижимость, доли в бизнесе, драг.металлы и криптовалюту. Поговорим о ценных бумагах.

инвестиции с чего начать

Инвестиции в фондовый рынок

 

Покупая акции компаний, вы вкладываетесь в чей-то бизнес, становитесь немножко акционером. Стратегические решения вам никто принимать не даст, но кусочком прибыли в виде дивидендов поделятся.

Долгосрочные инвестиции в общем и целом выглядят так: выбираете определенные акции/облигации, покупаете их через брокера, один-два раза в год ребалансируете свой инвестиционный портфель (что-то продаете, что-то покупаете).

Ваша прибыль будет состоять из двух частей:
1. Дивиденды. Начисляются (1 раз в квартал/год от прибыли компании). Дивиденды за вычетом налога перечисляются прямо на брокерский счет, оттуда уже можно выводить деньги на карту.
2. Рост стоимости акций. Акции можно продать и обналичить часть денег.

! Риски. Акции не только растут, но и падают в цене. Компания может принять решение не выплачивать дивиденды или вообще разориться.

Основная хитрость формирования портфеля состоит в выборе акций/облигаций и распределении долей между компаниями. Именно этому учат гуру инвестирования.
В зависимости от ваших целей и горизонта планирования, портфель может быть консервативным или достаточно агрессивным.

Один из вариантов консервативного портфеля — 80% ОФЗ (облигации федерального займа) и 20% акции. Я как-то плохо себе представляю, что Россия объявит дефолт, а значит ОФЗ являются достаточно безопасным инструментом инвестирования.

Акции можно выбрать чисто дивидендные. Открываете сайт dohod.ru и там в удобоваримом виде есть весь расклад по дивидендам — сколько и когда платят.

На российском рынке существуют дивиденды даже в 15-17%, но не все так просто.

Цена акции на следующий день после отсечки (день, на который фиксируются все акционеры компании) сразу же снижается в цене на сумму дивидендов. Потребуется некоторое время, чтобы закрыть гэп (отрасти до тех цифр, с которых акция упала в цене). Может пройти пару месяцев, а может и целый год. Все это время вас будет нервировать минус на счете.

На картинке ниже как раз представлена такая ситуация. Привилегированные акции Ленэнерго упали в моменте со 120 до 107 рублей. На данный момент цена не то чтобы закрыла дивидендный гэп, она еще и ниже опустилась.

Понятно, что если бы акции были куплены за 80-90 рублей, то такие скачки инвестора бы мало волновали. А если цена покупки 120 рублей?

 

ленэнерго дивидендный гэп

 

Например, я перед дивидендами купила несколько акций, просадка по ним сейчас в два раза больше, чем сумма дивидендов. Вроде как долгосрочного инвестора это не должно волновать, но меня вот печалит.

Именно поэтому, я бы смотрела не только на дивиденды, но и на перспективы компании и отрасли в целом. Перегрета ли цена акций или может быть наоборот, компания недооценена? Такие выводы можно сделать, заглянув в финансовую отчетность.

Самый шик это найти перспективную акцию, зайти в нужный момент и заработать в три-четыре раза больше ее сегодняшней цены.

Вторая часть «грааля», это доли каждой акции в портфеле. Нельзя купить на 100% денег акции Сбербанка. Важна диверсификация по секторам — нефтегаз, металлургия, горнодобывающие, финансы, телеком. А еще, брокерских счета тоже лучше открыть два, для диверсификации рисков. Или, как вариант, открыть один ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), чтобы получать льготы по налогообложению и еще обычный брокерский счет.

Инвестиции в акции пошагово

  1. Получить ударную дозу полезных знаний. Если вы хотите инвестировать, то в вопросе нужно разбираться хотя бы поверхностно. Эту тему я раскрою ниже.
  2. Выбрать брокера. Лучше из крупняков — Финам, Открытие, БКС. Почти у каждого банка есть брокерское направление — Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Промсвязьбанк и другие. Обязательно смотрите тарифы на обслуживание. Если вы будете совершать мало сделок, то сделайте выбор в пользу тарифа без абонентской платы.
  3. Открыть брокерский счет. Сейчас это можно сделать удаленно.
  4. Научится покупать и продавать акции. Операции можно проводить как в специальном терминале Qwik (для продвинутых), так и в личном кабинете или приложении брокера.
  5. Выбрать акции и купить.
  6. Периодически контролировать портфель.

Где получить необходимые знания по инвестициям?

 

Не нужно думать, что тайными знаниями инвестиций заведуют только финансовые аналитики со степенью МВА. В наше время нет проблем найти любую информацию. Опять таки, в интернете полно платных и бесплатных курсов. В качестве базы они вполне сгодятся. Но как выбрать из всего разнообразия действительно ценное?

Первое, что я могу посоветовать это блоги инвесторов в инстаграм. Мне кажется, что сейчас именно в инстаграм публикуется самая свежая и полезная информация. Забивайте в поиск хэштэг #инвестиции и смотрите о чем люди пишут. Выбирайте блогера по своему восприятию и просто читайте. Многие из них продают курсы, но это не мешает им писать полезные посты в инстаграм-блоге бесплатно.

Второе — конечно же книги. У меня на полке стоит «Разумный инвестор» Бенджамина Грэхема. Собираюсь с мыслями, чтобы начать читать.

Для общей информации я бы рекомендовала посмотреть на ютубе бесплатный видео-курс Юлии Михайловой «Как зарабатывать трейдингом». Пусть вас не смущает слово «трейдинг». Юлия очень доходчиво и простыми словами объясняет суть биржевой торговли, погружает в суть дивидендной истории акций.

Видео-курс содержит 19 уроков, но они небольшие, а если смотреть на скорости 1,5 вообще огонь)).

Самостоятельное обучение потребует большой включенности. Можно сократить путь, пройдя соответствующий курс.

Мне самой не хватает знаний именно в долгосрочном и портфельном инвестировании, хотя эти темы и были включены в курс Арины по трейдингу. Лично для себя я присмотрела два варианта, но пока не проходила эти курсы. Если решусь на обучение, то обязательно напишу отзыв.

1) Антон Финмонстр и его курс «Монстро-портфель». Найти его можно в инстаграм — @finmonstr.

По этому курсу есть отзыв моей хорошей знакомой.

2) Приват инвестор (Александр Петров). В инстаграм @private.investor.

Смотрела пару вебинаров с ним, платного ничего не покупала. Интуитивно доверяю. Давно читаю, нравится подход. В вечных сторис есть описание курса, можно сравнить с Финмонстром.
У Приват Инвестора есть рубрика — портфель Фомы Петровича. Там он наглядно показывает как собирает портфель — медленно докупает акции (1 раз в два месяца).

Коротенько я о главном я написала. Если остались вопросы, то с удовольствием отвечу на них в комментариях.

На самом деле не все так супер сложно, как кажется, но определенное погружение в тему должно быть. Конечно есть варианты с доверительным инвестированием (фонды, частные инвесторы), но я такой человек, что люблю разобраться в вопросе самостоятельно.

!!! На всякий случай хочу уберечь вас от необдуманных поступков. Не связывайтесь с Форекс, ПАММ-счетами, бинарными опционами. Если вам обещают 30% в месяц в какой-нибудь пирамиде, знайте — вас вынуждают расстаться со своими деньгами навсегда. Не верьте такой бешенной доходности.

Оксана.

Комментарии 4

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *