Личная финансовая независимость

Всем привет! Что для меня означает словосочетание «финансовая независимость»? В первую очередь — стабильность. Во-вторую — свобода.
Время сейчас очень не простое и мысль о том, чтобы иметь какую-то опору или плечо, на которое можно опереться, кажется весьма привлекательной. Если посмотреть на понятие шире, то финансовая независимость, это наличие стабильного дохода и «подушки безопасности», рачительное ведение хозяйства и учёт затрат, а самое главное это внутреннее ощущение свободы.

Тема личных финансов для меня весьма и весьма интересна. Уже несколько лет мы ведём с мужем семейный бюджет. С переменным успехом, но все же ведём. Есть свои плюсы и минусы, и я о них обязательно расскажу в следующих статьях. Сегодня мне хочется затронуть самую суть, верхушку айсберга.

Ничего не мешает нам просто отмахнуться от темы и сказать: «Нужно просто зарабатывать больше». Все верно, но есть и другие аспекты. При более высоких заработках вы начинаете больше тратить — выбираете другую одежду, технику и путешествия. Появляются предметы роскоши, а статус приходится поддерживать.

Личные финансы. Основные принципы

Общая картинка выглядит так: у вас есть сбережения в виде неприкосновенного запаса, пассивный доход, активный доход, инвестиционные проекты и нет долгов. Я сейчас не говорю о конкретных суммах, так как запросы у всех разные, только о самом подходе.

Долги, также как и кредиты тянут вниз. Если вы планируете как-то стабилизировать свое финансовое состояние, то в первую очередь нужно разобраться именно с долгами.

Постарайтесь отказаться от кредитов и кредитных карт. В большинстве случаев это скрытые, неконтролируемые расходы. Мировая практика говорит о том, что если вы берёте кредит, значит вы не можете позволить себе эту вещь. Недавно услышала такой совет от гуру финансового планирования Бодо Шефера — «если вы решили приобрести автомобиль, то он не должен стоить более 2-х ваших ежемесячных доходов.

Лично я делаю несколько исключений: 1) кредит на открытие/развитие бизнеса; 2) ипотека; 3) кредитная карта, которая используется в случаях форс-мажор (деньги практически сразу возвращаются банку).
С развитием бизнеса все понятно. Там рисуется бизнес-план, просчитывается эффективность и только тогда оформляется кредит.
Ипотека — считаю, что ещё глупее жить в съёмной квартире и отдавать деньги чужому дяде. Разумеется нужно адекватно соизмерять свои возможности и степень элитности приобретаемого жилья.

Кредитная карта — я терпеть не могу занимать деньги и очень давно этого не делала. Сейчас, практически у всех банков, на кредитных картах есть free-период (в среднем 45 дней). Это означает, что если вы вернёте деньги на карту вовремя, то проценты не начисляются. Внимательно читайте условия по кредитной карте и никогда не покупайтесь на возможность платить минимальный взнос. И еще… не нужно снимать наличные деньги с кредитки, используйте только безналичную оплату. В любом случае, кредиты это зло. Они являются серьезным обременением.

Вторая часть марлезонского балета — формирование подушки безопасности. По своей сути «подушка» является неприкосновенным запасом денег.
Сколько вешать в граммах? Классика жанра — 3-6 месяцев помноженные на ежемесячные расходы. Грубо говоря, в случае болезни или потери работы, подушка безопасности поможет вам безболезненно просуществовать от трёх до шести месяцев.
Самая простая схема накопления подушки безопасности — ежемесячное нудное откладывание 10% от ваших доходов или, как говорится на финансовом слэнге, «сначала заплати себе».

Вообще, тема с откладыванием 10% от дохода является довольно интересной и стоит ее немного развернуть. Эти пресловутые 10% не напрягут вас независимо от уровня вашего дохода. Вы легко потратите их и даже не заметите как. Убирая эти деньги из оборота, вы уже не сможете на них рассчитывать.
Для ПБ лучше всего открыть вклад в банке и переводить деньги сразу на счёт. Пусть они не просто лежат мертвым грузом, а хотя бы немного работают.

После того как будет сформирована подушка безопасности, самое время переходить к накоплению суммы на инвестиции. Можно оставить те же самые 10%, а можно жертвовать бОльшими суммами.

Инвестиции это довольно обширная тема. Я лишь коротко опишу в каких ипостасях они представлены:
— недвижимость с целью сдачи в аренду;
— банковские вклады;
— металлические счета;
— ПИФы;
— покупка акций;
— покупка доли в бизнесе;
— накопительное страхование;
— рисковые продукты.

В качестве рискового продукта можно рассмотреть диверсификатор. Суть его такова, что вы вкладываете определенные суммы денег на 20 и более дней и получаете доход, превышающий обычный банковский.

Как видите, построение своей личной финансовой независимости довольно непростой, но интересный процесс и тут не обойтись от частичного отказа в сфере необдуманных покупок, чёткого планирования и составления личного бюджета.

Если подытожить, то весь процесс будет выглядеть так: вы начинаете контролировать свои расходы, параллельно закрываете долги и откладываете 10% на подушку безопасности. Это тот самый гигиенический минимум, с которого нужно начать. Далее нужно будет включать инвестиционные проекты.

Без самообучения в вопросе личных финансовых не обойтись. Могу посоветовать несколько книг, которые разложили в моей голове всю информацию по полочкам:

Как правильно составить семейный бюджет, или Кто положил деньги в тумбочку? Автор — Галина Острикова.

Личные финансы-2. Секреты управления и индивидуальный финансовый план Автор — Алексей Покудов.

Путь к финансовой свободе Автор Бодо Шефер.

И вообще, практически все книги Бодо Шефереа, Роберта Кийосаки и Наполеона Хилла рекомендую к прочтению. Однако, нужно учитывать один нюанс — все эти произведения несколько американизированы, а вот книга Алексея Поскудова вполне приземлена на российскую действительность.

В процессе сбора информации по теме личных финансов, мне то и дело попадаются интересные факты или советы. Решила опубликовать их, в качестве заключительного слова:

  • Будущая стоимость доллара через 30 лет — 512$. Здесь идет речь о сложных процентах.
  • Для понимания того, сколько вы потеряете, если прямо сейчас купите какую-нибудь безделушку, умножайте ее стоимость на 250.
  • Для ускорения процесса накопления рекомендуется откладывать все средства, полученные посредством экономии, скидок, либо при отказе от чего-то. Например, вы решили бросить курить и чтобы деньги не растворились в других покупках сразу же убираете определенную сумму из оборота.
  • Не носите с собой много наличных денег 🙂
  • Не складывайте все яйца в одну корзину при выборе инвестиционных проектов.
  • Выбирайте вклад с капитализацией и возможностью вносить небольшие суммы денег.
  • «Чем меньше потребности, тем легче стать богатым человеком».
  • При покупке в интернете ищите бонусы, скидки и кэшбэки.

А на сегодня у меня все! Оксана

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять