Дебетовая карта Тинькофф. В чем подвох?

Всем привет! Денежная тема находится в топе моих интересов, поэтому рубрика «Деньги-дребеденьги» на блоге появилась не просто так. Начать я решила с отзыва о карте Тинькофф, которой плотно пользуюсь уже более полугода. Обращаю внимание, что у меня нет кредитной карты Тинькофф, только дебетовая и речь пойдет именно о ней.

upd. Теперь у меня есть кредитная карта Тинькофф. Зачем она мне? Читать здесь.

Сразу скажу, что банк Тинькофф никогда не присутствовал в моем списке под грифелем «надежный». Ну, посудите сами — у банка нет отделений, куда можно обратиться в случае чего и устроить скандал. Все обслуживание переведено в онлайн, карту вам привозит курьер. На первый взгляд все выглядит очень и очень подозрительно. Однако, я решила попробовать. Можно сказать, что «купилась» на привлекательные условия)).

Итак, что мне нравится и что мне не нравится в карте Тинькофф?

Думаю, что для начала стоит рассказать о схеме использования дебетовой карты Тинькофф. Моя заработная плата перечисляется на карту Сбербанка. Ничего против я не имею. У Сбера хороший онлайн-банк с возможностью оплаты ЖКХ и прочих услуг, бонусная программа «Спасибо», широкая сеть банкоматов и отделений. Благодаря наличию банковской карты Сбербанк я забыла, как страшный сон, что такое оплата счетов на Почте. Для того, чтобы использовать карту полноценно не хватало только плюшек в виде интересного кэшбэка и ежемесячного % на остаток по счету. Все это есть у Тинькофф. Сейчас банк предлагает 7% годовых на остаток и 1% кэшбэк на все покупки. Короче, схема проста — вся моя зарплата сразу же переводится на карту Тинькофф и деньги там не просто лежат, а работают. Как легко и просто переводить деньги со Сбербанка на Тинькофф без комиссии читайте ниже.

карта тинькоф преимущества

Положительные моменты:

  • 7% на остаток по счету. Я как-то заморочилась и вынула мозг сотруднику контактного центра своими вопросами по использованию карты. Если коротко, то банк ежедневно фиксирует остаток по счету и один раз в месяц начисляет реальные деньги вам на счет, из расчета баланса на каждый день месяца. Не бонусы и не баллы, а именно реальные деньги. Нет никакого расчета по среднему балансу или на конец месяца. Сверка проводится ежедневно.
  • 1% — кэшбэк на любые покупки по карте. Я как-то уже привыкла обходиться минимальным количеством наличных денег. Подавляющее большинство магазинов легко принимают к оплате банковские карты.
  • 5% — дополнительный кэшбэк на определенную категорию покупок. Один раз в три месяца можно выбрать категорию, за которую вам будет возвращаться 5%. Допустим, сейчас действует акция по категории «аптеки», а зимой данная категория является особенно актуальной.
  • Спец.предложения по кэшбэку. Тинькофф периодически вбрасывает совместные акции по кэшбэку с различными магазинами. Например, недавно была акция с МедиаМаркт, а я глобально закупалась техникой в новую квартиру. Надо ли говорить, что возврат % был довольно ощутимый. А самое приятное, что мне для этого ничего не пришлось делать, просто расплатиться банковской картой. Спец.предложения нужно обязательно отслеживать и (возможно) корректировать свои покупки.
  • Перевод без комиссии. Я уже писала выше, что всю зарплату перевожу в Тинькофф, но всем известно, что в личном кабинете Сбербанка переводы в другие банки можно выполнить только с определенной комиссией. Для того, чтобы сэкономить на комиссии, перевод нужно совершать из личного кабинета Тинькофф. Да, да…есть такая функция и сделать это можно как из web-версии, так и с мобильной! Это означает, что погашение кредитов сторонних банков, переводы родственникам, оплату безналом по реквизитам выгодно совершать через Тинькофф. Я не знаю как они это делают, но делают.
  • Простота получения карты. Вам не нужно ехать в банк. Банк приедет к вам сам, а точнее курьер банка. Вам останется только подписать документы.
  • Отличный личный кабинет. ЛК ну очень понятный и доступный для рядового пользователя. Это относится и к обычному личному кабинету и к мобильному приложению. У мобильного приложения есть дополнительная защита в виде индивидуального пароля. Практически все функции ЛК дублируются в мобильном приложении. Вам покажут как вы тратите деньги, нарисуют графики, обозначат кэшбэк, который вы получили за каждую покупку. В ЛК можно изменять лимиты по безопасности и оперативно решить любой вопрос с поддержкой. Короче, лайк банку за личный кабинет и клиентоориентированность.
  • Наличие бесконтактной оплаты. Мелочь, но Pay Pall нравится мне все больше и больше.
  • Снятие наличных. Вам не нужно искать специальный банкомат. Более 3 000 руб вы можете снять в любом банкомате без комиссии. Впрочем, сумму до 3 000 вы тоже можете снять в любом банкомате, но уже с комиссией. А смысл, если везде можно расплатиться картой?

Отрицательные моменты:

  • Бесплатное обслуживание по карте осуществляется, если у вас есть действующий вклад/кредит в банке или на карте размещается сумма не менее 30 000 руб. Во всех иных случаях, обслуживание по карте составляет 99 руб в месяц.
  • Максимальный процент на остаток 7% работает только в пределах 300 000 руб. Если на счету хранится бОльшая сумма, н/р 350 000 руб, то на 300 000 будет начисляться 7%, а на 50 000 руб — 3%. Также, если сумма расходных операций по карте будет менее 3 000 руб в месяц, то процент на остаток составит 3%, при отсутствии операций — 0%. То есть, использовать карту в качестве вклада не получится.
  • Если будете снимать с карты более 500 000 руб в месяц, то комиссия составит 2%
  • За крупные суммы переводов (более 20 000 руб) также существует комиссия 1,5%, но это не относится к крупным платежам за ипотеку (проверено лично)
  • Пополнение карты, более чем на 300 000 руб в месяц, выполняется с комиссией 2%
  • Не все услуги ЖКХ представлены в личном кабинете. Однако банк предлагает возможность добавления по ИНН.

Подведем итог — зная все особенности и ограничения, не перебарщивая с переводами по карте, короче говоря — пользуясь ей на обычном бытовом уровне, можно очень успешно распоряжаться своими деньгами. Все мы относим деньги в продуктовые магазины, так почему бы не вернуть какую-то часть за свои покупки? В моем случае минимальный кэшбэк + % на остаток составил 850 руб в месяц, а максимальный — 5 800 руб.

Еще один из положительных моментов — не смотря на отсутствие у банка отделений, я еще ни разу не была в ситуации, когда мой вопрос не был оперативно решен сотрудниками банка.

Карту Тинькофф можно оформить на сайте — https://www.tinkoff.ru

Если у вас есть вопросы по эффективному использованию деботовой банковской карты Тинькофф, задавайте их в комментариях!

Оксана.

Комментарии 9

  • Одни достоинства у карты Тинькофф-банк! Минусы для толстосумов, ведь вряд ли кто будет миллионы хранить на дебетовой карте. Уже 4 года я владелец этого чуда, не пожалела ни на миг. Правда по ссылке, что разместила у себя никто ещё не перешёл, а зря 🙂

    • Людмила, здравствуйте! Я заметила, что люди очень осторожно реагируют на различные банковские предложения. Да и оформить карту довольно просто прямо на сайте. Возможно, статью прочитали, что-то отложилось на корочке, а потом, позже уже самостоятельно оформили.

  • Оксана, приветствую. Да, видимо так. Пусть и люди будут довольны)

  • Было бы интересно почитать про банки, как выбрать надежный банк для накопительного вклала, если вам есть, что сказать на эту тему.

  • Спасибо за статью. Почитал, позвонил в банк, вынес мозг нескольким операторам, в итоге заказал карту с наиболее подходящим мне списком товаров, на которые распространяется кэшбек. Без этой статьи так бы и пользовался только одной кредиткой. А ведь реально выгоднее основные средства держать на дебетовой, для 7% на остаток, а кредитку… Наверно тоже буду переводить на такой же список товаров и услуг, которые можно возмещать накопленными баллами. Обычная платинум не шибко подходит, услуги РАО РЖД мне не актуальны, остаются только рестораны и фастфуд, на которые можно тратить накопленные баллы. В общем, выражаю благодарность за любопытную информацию.

    • Андрей, список товаров меняется каждые три месяца. Это про повышенный кэшбэк.
      Рада, что информация пригодилась!

  • Нет, вы говорите про обычную карту тинькова . У карты, например, олл айрлайнс, программа лояльности заранее известна и её не поменять.

    • Поняла), я решила, что речь идет про категории товаров с повышенным кэшбэком.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять