Обновлено 31.10.2019

*Статья постоянно обновляется, так как банк иногда меняет условия по карте, а у читателей появляются каверзные вопросы)). Стараюсь поддерживать актуальность информации.

Денежная тема находится в топе моих интересов, поэтому рубрика «Деньги-дребеденьги» на блоге появилась не просто так. Начать я решила с отзыва о карте Тинькофф, которой плотно пользуюсь уже почти три года и изучила ее досконально.

Сразу скажу, что еще четыре года назад банк Тинькофф не присутствовал в моем списке под грифелем «надежный». Ну, посудите сами — у банка нет отделений, куда можно обратиться в случае чего и устроить скандал. Все обслуживание переведено в онлайн, карту вам привозит курьер. На первый взгляд все выглядит очень и очень подозрительно. Однако, я решила попробовать. Можно сказать, что «купилась» на привлекательные условия)).

Итак, что мне нравится и что мне не нравится в карте Тинькофф?

Думаю, что для начала стоит рассказать о схеме использования дебетовой карты Тинькофф. Моя заработная плата перечисляется на карту Сбербанка. Ничего против я не имею. У Сбера хороший онлайн-банк с возможностью оплаты ЖКХ и прочих услуг, бонусная программа «Спасибо», широкая сеть банкоматов и отделений. Благодаря наличию банковской карты Сбербанк я забыла, как страшный сон, что такое оплата счетов на Почте. Для того, чтобы использовать карту полноценно не хватало только плюшек в виде интересного кэшбэка и ежемесячного % на остаток по счету. Все это есть у Тинькофф. Сейчас банк предлагает 5% годовых на остаток, 1% кэшбэк на все покупки, 5% на выделенные категории. Короче, схема простая — вся моя зарплата сразу же переводится на карту Тинькофф и деньги там не просто лежат, а работают.

Как легко и просто переводить деньги со Сбербанка на Тинькофф без комиссии читайте ниже.

карта тинькоф преимущества

Положительные моменты:

  • пока 6% на остаток по счету  (5% с 12 ноября 2019. Увы, вслед за снижением ставкой ЦБ банки также начали снижать ставки по вкладам). Я как-то заморочилась и вынула мозг сотруднику контактного центра своими вопросами по использованию карты. Если коротко, то банк ежедневно фиксирует остаток по счету и один раз в месяц начисляет реальные деньги вам на счет, из расчета баланса на каждый день месяца. Не бонусы и не баллы, а именно реальные деньги. Нет никакого расчета по среднему балансу или на конец месяца. Сверка проводится ежедневно.
  • 1% — кэшбэк на любые покупки по карте. Я как-то уже привыкла обходиться минимальным количеством наличных денег. Подавляющее большинство магазинов легко принимают к оплате банковские карты.
  • 5% — дополнительный кэшбэк на определенную категорию покупок. Один раз в три месяца можно выбрать категорию, за которую вам будет возвращаться 5%. Допустим, сейчас действует акция по категории «аптеки», а зимой данная категория является особенно актуальной. Подробнее про эту фишку читайте ниже.
  • Спец.предложения по кэшбэку. Тинькофф на постоянной основе предлагает совместные акции по кэшбэку с различными магазинами. Например, недавно была акция с МедиаМаркт, а я глобально закупалась техникой в новую квартиру. Надо ли говорить, что возврат % был довольно ощутимый. А самое приятное, что мне для этого ничего не пришлось делать, просто расплатиться банковской картой. Спец.предложения нужно обязательно отслеживать и по-возможности корректировать свои покупки.
  • Перевод (пополнение карты) без комиссии. Я уже писала выше, что всю зарплату перевожу в Тинькофф, но всем известно, что в личном кабинете Сбербанка переводы в другие банки можно выполнить только с определенной комиссией. Для того, чтобы сэкономить на комиссии, перевод нужно совершать из личного кабинета Тинькофф. Да, да… есть такая функция и сделать это можно как из web-версии, так и с мобильной! Это означает, что переводы родственникам, оплату безналом по банковским реквизитам выгодно совершать через Тинькофф. Я не знаю как они это делают, но делают.
  • Тинькофф Блэк можно легко пополнить наличными — через банкоматы Тинькофф, через кассы партнеров (Евросеть, Связной и пр.), через банкоматы любых других банков, с последующим «стягиванием» денег. Можно даже наличной валютой пополнить.
  • Простота получения карты. Вам не нужно ехать в банк. Банк приедет к вам сам, а точнее курьер банка. Вам останется только подписать документы и сфотографироваться с паспортом.
  • Отличный личный кабинет! ЛК ну очень понятный и доступный для рядового пользователя. Это относится и к обычному личному кабинету и к мобильному приложению. У мобильного приложения есть дополнительная защита в виде индивидуального пароля. Практически все функции ЛК дублируются в мобильном приложении. Вам покажут как вы тратите деньги, нарисуют графики, обозначат кэшбэк, который вы получили за каждую покупку. В ЛК можно изменять лимиты по безопасности и оперативно решить любой вопрос с поддержкой. Короче, лайк банку за личный кабинет и клиентоориентированность.
  • Наличие бесконтактной оплаты. Мелочь, но Pay Pass нравится мне все больше и больше. Теперь я еще и Apple Pay подключила.
  • Снятие наличных. Вам не нужно искать специальный банкомат. Более 3 000 руб вы можете снять в любом банкомате без комиссии. Впрочем, сумму до 3 000 вы тоже можете снять в любом банкомате, но уже с комиссией. А смысл, если везде можно расплатиться картой? В банкомате Тинькофф можно снимать меньшие суммы без комиссии.
  • Картой Тинькофф можно рассчитаться где угодно за границей. До начала путешествия в личном кабинете нужно указать страну в настройках безопасности —>»операции за границей», а заодно завести счет в другой валюте. Мультивалютность —  еще одна фишка Тинькофф. Расскажу о ней более подробно.
  • К основной карте абсолютно бесплатно можно выпустить дополнительную. Я так и сделала. Вторую карту отдала мужу. Это очень удобно когда в семье общий бюджет. Все расходы сразу видно. У держателя дополнительной карты тоже есть личный кабинет, только несколько урезанная версия. Он может видеть только свои траты 🙂
  • ПИН код можно поменять прямо из личного кабинета. Я недавно запамятовала и заблокировала свой ПИН. Зашла в приложение и поменяла ПИН. Круто, что карту не нужно перевыпускать.

 

Отрицательные моменты:

  • Бесплатное обслуживание по карте осуществляется, если у вас есть действующий вклад/кредит в банке или на карте размещается сумма не менее 30 000 руб. Во всех иных случаях, обслуживание по карте составляет 99 руб в месяц. Неснижаемый остаток нужно поддерживать ежедневно. Если в какой-то из дней, на карте будет сумма менее 30 т.р., то комиссию обязательно спишут.

*Можно получить три месяца без ежемесячного обслуживания в подарок. Ссылка есть в комментариях. Как выяснилось чуть позже, для получения бонуса в виде бесплатного обслуживания на 3 месяца нужно выполнить небольшое условие — потратить с карты 300 рублей.

А теперь ловите лайфхак. Если вдруг вы не сможете держать на карте 30 тыс или не желаете открывать вклад в Тинькофф, то позвоните в контактный центр и попросите переключить вас на тариф 6.2. На этом тарифе нет абон.платы, но есть определенные ограничения тех самых плюшек, о которых писала выше. Заказать карту сразу на тариф 6.2 нельзя, нужно немного попользоваться в штатном режиме.

  • Максимальный процент на остаток 6% работает только в пределах 300 000 руб. Если на счете хранится бОльшая сумма, н/р 350 000 руб, то на 300 000 будет начисляться 6%, а на 50 000 руб — 0%. Также, если сумма расходных операций по карте будет менее 3 000 руб в месяц, то процент на остаток составит 0%.То есть, использовать карту в качестве вклада не получится.
  • Если будете переводить по реквизитам или снимать с карты более 150 000 руб в месяц, то комиссия составит 2% (минимум 90 рублей). Менее 3000 рублей снимать не выгодно, будет комиссия.
  • За крупные суммы переводов на карту стороннего банка (более 20 000 руб за расчетный период) также существует комиссия 1,5%, минимум 30 рублей. Этот пункт можно обойти, если перечислять деньги не по номеру карты, а по номеру счета.
  • Пополнение карты, более чем на 300 000 руб в месяц, выполняется с комиссией 2%
  • Редко предлагают вкусные категории с 5% кэшбэка. Например, супермаркеты у меня попадаются редко.
  • Оповещение об операциях (смс, push) платное — 59 руб в месяц, но его можно отключить в настройках.
  • !! Обнаружился такой момент: если вы оплачиваете кредит через Тинькофф, то с вас в любом случае возьмут 1%. Удивительно, но об этом нюансе я узнала спустя два года пользования картой. Разумеется, речь о кредите в другом банке. Собственно, рекомендация такая — если сумма платежа небольшая и к кредитному счету привязана банковская карта, то лучше отправить платеж на карту. В рамках лимита 20 000 рублей комиссии не будет. Если сумма крупная, то не советую тратить лимит на переводы. Заплатить придется по р/сч, но тогда будет комиссия 1%.

Пункт про оплату кредита пришлось дополнить и обновить. Я ежемесячно с карты Тинькофф перевожу деньги на ипотеку в Райффайзен без комиссии. Почему банк снял 1% за оплату другого кредита, сначала не поняла. Фишка вот в чем. В Райффайзен я перевожу деньги на р/сч, а потом сам банк автоматом списывает деньги в уплату долга. Комиссию в 1% сняли, когда в меню Тинькофф был выбран «кредит такой-то». То есть банк идентифицировал, что сейчас будет оплата кредита.

Поняли как обходить комиссию? Хочешь жить, умей вертеться! ))))

  • Новость №1 от 18.07.2019. Теперь бесплатно снимать наличные в банкоматах сторонних банков можно будет в пределах 100 000 рублей.
  • Новость №2 от 18.07.2019. Лимит бесплатного пополнения через партнеров изменился до 150 000 рублей.

По-прежнему бесплатно пополнить карту можно в банкоматах Тинькофф и с другой карты. На мой взгляд, эти два нововведения критично не повлияют на обычных пользователей, но отсекут всякие «фродовые» схемы недобросовестных клиентов.

Вспомнила еще один позитивный момент — несмотря на отсутствие у банка отделений, я еще ни разу не была в ситуации, когда мой вопрос не был бы оперативно решен сотрудниками банка. Я уже даже не звоню на горячую линию, общаюсь исключительно в чате личного кабинета приложения Tinkoff.

А теперь немного пояснений и моих находок про Тинькофф.

 

Подробнее про кэшбэк Tinkoff

Все мы относим деньги в продуктовые магазины, оплачиваем обучение и лечение. Так почему бы не вернуть какую-то часть за свои покупки?

Ежеквартально Тинькофф открывает 6 категорий для повышенного кэшбэка 5%. Выбрать можно 3 штуки, поменять в течение периода нельзя. Самая классная и ожидаемая категория — супермаркеты, но попадается она редко. В этом году супермаркеты были у меня дважды. Прикладываю скриншот из мобильного банка.

категории кэшбэка тинькофф

Не стоит расстраиваться, если супермаркеты вам не попались. Как видите, Тинькофф дает кэшбэк 7% на Ленту и 3% на Пятерочку, что в общем тоже неплохо.

Еще один лайфхак: никто не запрещает вам покупать в супермаркете хоз.товары, памперсы и даже зимние шины. Также как и в аптеке вы вполне можете купить косметику и получить кэшбэк.

Помимо повышенной категории, у Тинькофф есть еще спец.предложения. Если вы еще не практикуете покупку косметики в интернет-магазинах, посмотрите на кэшбэк и подумайте еще раз)).

кэшбэк по карте Тинькофф

В моем случае минимальный кэшбэк за все время пользования картой составил 850 руб в месяц, а максимальный — 5 800 руб (это я бытовой техникой закупалась).

Вот например два скриншота из мобильного банка за март и сентябрь 2019 года.

реальный кэшбэк с тинькофф блэк

Вполне приятная сумма к возврату, которую можно потратить на какие-нибудь полезности.

Если вы ведете семейный бюджет, то покажу еще одну фишку от Тинькофф банка. Можно «провалиться» в чек из супермаркета и увидеть весь перечень продуктов. Ну круто же! Теперь не нужно хранить бумажные чеки.

тинькофф блэк отзыв

Мультивалютность Тинькофф Блэк

Вы можете прямо из личного кабинета открыть счет в валюте и привязать его к вашей Tinkoff Black. Идеально для путешествий!

Про эту функцию карты в блоге есть отдельная статья — Как сделать карту Тинькофф мультивалютной, а здесь я опишу основные моменты.

  • 29 валют на момент обновления статьи;
  • вы не теряете деньги на конвертации;
  • покупать и продавать валюту лучше в рабочее время (будни), пока работает фондовая биржа;
  • привязать счет к карте нужно непосредственно перед вылетом;
  • вы можете получать валютные переводы без конвертации, если передадите номер валютного счета плательщику.

Целевые вклады

Мне нравится копить на крупные цели используя банковские вклады, но в Тинькофф минимальная сумма для открытия вклада — 50 000 рублей, что довольно внушительно.

Недавно я обнаружила в мобильном приложении банка целевые вклады. Да, процент по ним ниже — 5%, но все равно условия лучше, чем в Сбербанке или ВТБ.

целевые вклады в Тинькофф

Нажимаем кнопку «Цель», далее прописываем название, выставляем сумму и срок. И все, вклад открыт. Вносить можно любую сумму  в любое время. Например, переводить сюда кэшбэки и таким образом копить на какую-то свою мечту.

Карту Тинькофф можно оформить на сайте — https://www.tinkoff.ru

 

Подведем итог — зная все особенности и ограничения банка, не перебарщивая с переводами по карте, короче говоря — пользуясь ей на обычном бытовом уровне, можно очень успешно распоряжаться своими деньгами.

Вот и весь подвох. Недовольство возникает, когда клиент не в курсе тонкостей и тогда во всем чудится обман)).

P.S. Много вопросов возникает по переводам без комиссии. Постараюсь разъяснить. Если вы переводите деньги по номеру карты, то лимит без комиссии составит 20 тыс руб. Но ведь каждая карта прикреплена к какому-то банковскому счету, а значит есть номер счета и другие реквизиты банка (БИК). Вот в случае перевода по реквизитам, ограничение в 20 тыс.руб не действует.

P.P.S. Рекомендую почитать комментарии к статье. Там кладезь полезной информации. Например, я не знала, что Тинькофф Блэк для клиентов до 18 лет выпускается без платы за обслуживание (карта Джуниор), а Юля в комментариях подсказала такую фишку!

upd. Теперь у меня есть кредитная карта Тинькофф Платинум. Зачем она мне? Читать обзор и отзыв о кредитке.

И да ..….мне уже не первый раз задают вопрос — сколько денег на дебетовой карте после активации? Не нужно путать дебетовую карту и кредитную. Деньги могут быть только на кредитной карте в рамках согласованного лично для вас лимита. Ссылку на статью про кредитку Платинум от Тинькофф дала выше.

Дебетовая карта не бывает с деньгами. Вам нужно пополнить ее самостоятельно.

Если у вас есть вопросы по эффективному использованию дебетовой банковской карты Тинькофф, задавайте их в комментариях. Я отвечаю всем!

Оксана.